On entend parfois parler du Taux d’Usure, surtout lorsque les taux ont tendance à augmenter, car il peut devenir un facteur bloquant pour les emprunteurs.

Gros plan sur le Taux d’Usure

DEFINITION

Le Taux d’Usure, également nommé « seuil de l’usure » est le taux annuel effectif global (TAEG) maximum qu’un prêt accordé à un particulier ne doit pas dépasser.

Le TAEG intègre tous les paramètres d’un prêt : le taux d’emprunt, les assurances, les frais.

Aucun organisme de crédit ne peut proposer un crédit dont le TAEG dépasserait le Taux d’Usure, sous peine de sanctions.

CALCUL DU TAUX D’USURE

Le Taux d’Usure est fixé chaque trimestre par la Banque de France, qui se base sur le taux effectif moyen pratiqué par les établissements de crédit pendant un trimestre.

Pour les prêts immobiliers, il est divisé en cinq catégories :

• taux fixe de moins de 10 ans.
• taux fixe de 10 à 20 ans.
• taux fixe de plus de 20 ans.
• taux variable.
• prêt relais.

EN QUOI PEUT-IL  ÊTRE BLOQUANT ?

Lorsque les taux d’emprunt sont stables ou en décroissance, le Taux d’Usure n’est pas un paramètre qui est mis en avant, car le TAEG des prêts proposés est toujours inférieur au Taux d’Usure.

Par contre, lorsque les taux de crédits sont en hausse, alors le Taux d’Usure, basé sur des valeurs moyennes du trimestre précédent, peut devenir bloquant. Les organismes de crédit doivent donc attendre un trimestre pour voir le Taux d’Usure revalorisé.

DANS CE CAS, QUE FAIRE ?

Il y a la solution d’attendre que le Taux d’Usure soit revalorisé. Mais dans une période de forte variation à la hausse des taux d’emprunt, cela peut prendre du temps.

L’autre solution est de jouer sur les autres paramètres de calcul du TAEG, comme l’assurance : rechercher une assurance emprunteur moins chère dans un autre établissement que l’organisme de crédit peut permettre de réduire le TAEG.

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(1) Le Figaro Immo : https://immobilier.lefigaro.fr/annonces/edito/acheter/j-achete/en-periode-dincertitudes-le-placement-dans-limmobilier